住信SBIネット銀行のdポイントはどうなる？ドコモの銀行の最大4.5％特典を解説

住信SBIネット銀行は2026年8月3日に「株式会社ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更し、個人向けサービスブランドは「ドコモの銀行」になりました。

既存利用者にとって大きな変化の一つが、2026年8月20日に提供開始されたdアカウント連携です。連携すると、対象となる銀行取引でdポイントを貯められるほか、これまでスマプロポイントを保有していた人はdポイントへ切り替えられます。

一方、公式に案内されている「初年度最大4.5％還元」は、ドコモSMTBネット銀行に口座を持っているだけで適用される還元率ではありません。dカード PLATINUMの対象決済、ドコモの銀行引落特典、マネックス証券特典をそれぞれ最大条件まで組み合わせた場合の数字です。

この記事では、住信SBIネット銀行のdポイントがどうなるのか、銀行取引で貯まるポイント、スマプロポイントへの影響、最大4.5％の内訳・条件・上限を、2026年8月23日（日本時間）時点の公式情報をもとに整理します。

※この記事で扱うdアカウント連携・dポイント特典は、ドコモSMTBネット銀行が自社ブランドとして提供する個人向けサービスを中心に説明しています。BaaS提携サービス・法人口座は対象外となる特典があります。

住信SBIネット銀行のdポイントはどうなる？dアカウント連携は8月20日に開始済み

住信SBIネット銀行は2026年8月3日にドコモSMTBネット銀行へ商号変更しました。

その後、2026年8月20日から銀行口座とdアカウントを紐づける「dアカウント連携」の提供が始まっています。

dアカウントを連携すると、スマートプログラムでdポイントを貯められるほか、所定条件を満たすことでdカードなどのドコモサービス利用特典も受けられます。

ただし、dアカウント連携は任意です。連携しなくても銀行口座そのものは利用できます。

住信SBIネット銀行は「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更済み

銀行の現在の商号は「株式会社ドコモSMTBネット銀行」です。変更日は2026年8月3日で、「ドコモの銀行」は同行が自社ブランドとして提供する個人向け銀行サービスのブランド名です。

商号変更後も、金融機関コード、支店番号、口座番号は変更されていません。

この記事で扱うポイント制度では、商号変更そのものよりも2026年8月20日に始まったdアカウント連携が重要な区切りです。

dアカウント連携は任意でドコモ回線も必須ではない

dアカウントは、ドコモ回線を契約していない人でも発行・利用できます。

一方、dアカウント連携が可能な支店には条件があり、BaaS提携サービスや法人口座は対象外です。

対象支店、登録情報が一致しない場合の確認点、実際の連携方法、解除・再連携については、ドコモSMTBネット銀行とdアカウントの連携方法｜対象支店・解除・注意点で詳しく整理しています。

ドコモSMTBネット銀行のdアカウント連携公式ページでも最新条件を確認できます。

銀行取引で貯まるdポイント｜給与・年金100pt、口座振替3pt

ドコモSMTBネット銀行のスマートプログラムでは、全ランク共通の特典として給与・年金受取や口座振替による限定ポイントが設定されています。

確認日：2026年8月23日（日本時間）。出典：ドコモSMTBネット銀行「スマートプログラム」

dアカウント連携済みの場合、通常ポイントはdポイント、限定ポイントはdポイント（期間・用途限定）として貯まります。

未連携時のポイントの扱いは、利用支店や既存のスマプロポイント保有状況によって異なります。たとえば、dポイント（未連携）が貯まる場合は、そのままでは利用できず、有効期限内にdアカウントを連携してdポイントへ交換する必要があります。

このページではdポイント特典を中心に扱うため、スマートプログラムのランク条件や判定方法については、住信SBIネット銀行のスマートプログラム変更点｜ランク条件・判定・上げ方を解説で確認してください。

初年度最大4.5％はPLATINUM＋銀行引落＋マネックスの最大条件

最大4.5％は、ドコモの銀行に預金するだけでもらえる還元率ではありません。

dカード PLATINUMの対象決済に対する基本還元1.0％に、ドコモの銀行引落特典の最大2.0％、マネックス証券特典の最大1.5％を加えた初年度の最大値です。

銀行引落特典とマネックス証券特典で進呈される特典分はdポイント（期間・用途限定）です。最大4.5％を構成する各ポイントは、すべて同じポイント種別とは限りません。確認日：2026年8月23日（日本時間）。出典：ドコモSMTBネット銀行「ドコモサービス利用特典」、NTTドコモ・フィナンシャルグループの特典発表

銀行引落特典の初年度上乗せ率はdカードの種類で違う

「最大4.5％」はすべての対象dカードで共通の数字ではありません。

カード種類ごとの初年度最大上乗せ率と、マネックス証券特典開始後にすべての最大条件を組み合わせた場合の還元率は次のとおりです。

※マネックス証券特典は2026年8月23日時点で2026年8月下旬以降開始予定です。上表の右端は同特典開始後に各最大条件を満たした場合の計算です。

つまり、広告などで示される「最大4.5％」はdカード PLATINUMで銀行引落特典の最大2.0％を満たし、さらにマネックス証券特典最大1.5％まで満たしたケースです。

一般のdカードを利用しているだけで4.5％になるわけではありません。

d払いは0.5％＋dカード設定0.5％で合計1.0％

対象となるd払いでは、基本還元率0.5％に、支払方法をdカードに設定することで0.5％が加わり、合計1.0％となります。

対象となるのは、支払方法をdカードに設定したd払い（コード決済）またはd払いタッチです。

銀行口座からd払い残高へチャージしただけで最大4.5％が適用される仕組みではありません。

対象はスマホタッチ決済やdカード設定済みd払い

銀行引落特典やマネックス証券特典の還元対象となる主な決済手段は次のとおりです。

• dカードのスマートフォンによるタッチ決済（Apple Pay、Google Pay、おサイフケータイ（iD））
• 支払方法をdカードに設定したd払い（コード決済）
• d払いタッチ

進呈対象外となる買物もあります。プラスチックカードを使ったすべての決済が一律で最大4.5％になる制度ではありません。

ドコモの銀行引落特典は初年度最大0.25％～2.0％上乗せ

ドコモの銀行引落特典を受けるには、dアカウントを連携するだけでは足りません。

主な条件は、

• dカードに登録されているdアカウントをドコモSMTBネット銀行に登録していること
• dカードの引落口座をドコモSMTBネット銀行に設定していること
• dカード利用代金の引落しがあること

です。

対象となるdカードは、2022年10月にリニューアルした、クレジットカード番号が「4363」「5344」「5365」から始まるカードと案内されています。

初年度の最大上乗せ率は0.25％・1.0％・2.0％

初回の引落月から12か月間の最大上乗せ率は、カード種類によって次のように異なります。

• dカード：最大＋0.25％
• dカード GOLD U：最大＋1.0％
• dカード GOLD：最大＋1.0％
• dカード PLATINUM：最大＋2.0％

最大4.5％の計算で使われる「＋2.0％」は、dカード PLATINUMの最大上乗せ率です。

dアカウント連携など必要な設定は2026年8月20日から可能となっており、公式発表では2026年9月以降の買物が還元対象とされています。

また、毎月20日までに必要条件を満たすと翌月の買物から還元率が上がる仕組みのため、設定時期にも注意が必要です。

ポイント上限は月3,000ポイント

ドコモの銀行引落特典で進呈される特典分の上限は、月3,000ポイントです。

特典分はdポイント（期間・用途限定）として、還元対象月の翌月に進呈されます。

そのため、対象決済額が増えても上乗せ分が無制限に進呈されるわけではありません。

13か月目以降はカード種類と利用額によって上乗せ率が変わる

初回引落月から13か月目以降は、各引落月の前々月16日から前月15日までのdカード利用額（税込）によって上乗せ率が変わります。

判定期間の利用額には、本特典の還元対象となる決済手段以外でのdカード利用も含まれます。上表は公式発表で上乗せ率が明記されている利用額帯です。確認日：2026年8月23日（日本時間）。出典：NTTドコモ・フィナンシャルグループ「ドコモの銀行引落特典」

初年度最大還元率だけで長期的なお得度を判断せず、13か月目以降の条件も確認しておくことが重要です。

マネックス証券特典の最大1.5％は8月下旬以降開始予定

初年度最大4.5％まで狙う場合は、マネックス証券側でも所定条件を満たす必要があります。

ただし、ドコモの銀行引落特典だけを利用する場合に、マネックス証券口座が必須になるわけではありません。

2026年8月23日時点の公式ページでは、マネックス証券特典に必要な自動入金（スイープ）設定は2026年8月下旬以降開始予定と案内されています。

dアカウント登録とスイープ設定で＋0.1％

マネックス証券特典では、

• dカードに登録されているdアカウントをマネックス証券口座に登録
• マネックス証券口座とドコモSMTBネット銀行の自動入金（スイープ）設定を完了

すると、＋0.1％の条件を満たします。

具体的な画面操作は提供開始後の公式案内を確認するのが確実です。

対象積立の合計約定金額が月3万円以上なら合計最大＋1.5％

さらに、マネックス証券口座で「dカード積立」と「d払い残高積立」の合計約定金額が月3万円以上の場合、＋1.4％が追加されます。

つまり、

• dアカウント登録＋スイープ設定：＋0.1％
• 上記に加え対象積立の合計約定金額が月3万円以上：＋1.4％

で、合計最大＋1.5％です。

マネックス証券特典の対象dカードにも所定条件があります。dカード積立では家族カードは対象外です。特典分はdポイント（期間・用途限定）で、上限は月500ポイントです。確認日：2026年8月23日（日本時間）。出典：ドコモSMTBネット銀行「ドコモサービス利用特典」、NTTドコモ・フィナンシャルグループ「マネックス証券特典」

最大4.5％という数字だけを理由に証券口座や積立商品を決めるのではなく、投資する必要性や金額を自分の目的に合わせて判断することが重要です。

スマプロポイントはdアカウント連携でdポイントへ切り替わる

これまでスマプロポイントを保有していた対象支店の利用者は、dアカウントを連携すると保有しているスマプロポイントがdポイントへ交換され、以降はdポイントを貯めて利用できます。

一度dポイントへ交換したスマプロポイントを、スマプロポイントへ戻すことはできません。

確認日：2026年8月23日（日本時間）。出典：dアカウント連携について、ポイントについて

スマプロポイントを現金・JALマイルに交換していた人は注意

スマプロ通常ポイントは、銀行のポイント交換申請から500ポイント以上100ポイント単位で現金またはJALマイルへ交換できます。

交換レートは、

• 現金：1ポイント＝1円相当
• JALマイル：100ポイント＝40マイル相当

です。

dアカウント連携によってdポイントへ交換した後は、銀行のスマプロポイントとしてこの交換申請を行うことはできません。

dポイントは銀行のデビットカード支払いには使えない

付与されたdポイントは、d払いやdポイント対応サービスなどで利用できます。

一方、ドコモSMTBネット銀行が発行するデビットカードの支払いにはdポイントを利用できません。

デビットカード自体の継続利用や還元率については、ドコモSMTBネット銀行のデビットカードは継続利用できる？還元率も比較で確認できます。

dカード年会費還元は残高500万円・1,000万円が基準

dカード GOLDまたはdカード PLATINUMを保有する人向けには、預金残高など所定条件を満たすと年会費の半額または全額相当のdポイント（期間・用途限定）が進呈される「dカード年会費還元プログラム」も案内されています。

主な残高条件は、

• 円普通預金（目的別口座含む）＋SBIハイブリッド預金の月末合計残高500万円以上を3か月継続：年会費半額相当
• 同残高1,000万円以上を3か月継続：年会費全額相当

です。

dアカウント連携、エントリー、対象カードの保有など追加条件があり、dカード GOLD Uは対象外です。2026年8月23日時点の公式ページでは2026年9月よりエントリー開始と案内されています。

確認日：2026年8月23日（日本時間）。出典：ドコモSMTBネット銀行「dカード年会費還元プログラム」

dポイント特典は「銀行取引」と「最大還元」を分けて考える

ドコモSMTBネット銀行では、dアカウント連携によって銀行取引とdポイントの関係が大きく変わりました。

ただし、給与受取・口座振替で貯まるポイントと、dカードの「初年度最大4.5％」は別の特典です。

銀行だけ利用する人は給与受取・口座振替のポイントを確認

銀行取引では、

• 給与受取・年金受取：100ポイント／月
• 口座振替：3ポイント／件

の限定ポイントが設定されています。

dカードやマネックス証券を利用しなくても、対象となる銀行取引側のポイント特典があります。

dカード利用者は自分のカード種類と対象決済を確認

銀行引落特典の初年度最大上乗せ率は、

• dカード：＋0.25％
• dカード GOLD U：＋1.0％
• dカード GOLD：＋1.0％
• dカード PLATINUM：＋2.0％

と異なります。

さらに、対象となるのはスマホタッチ決済や所定のd払いなどです。

「最大4.5％」だけを見るのではなく、自分のカード種類と普段の支払い方法で実際にどこまで条件を満たせるかを確認する必要があります。

期間限定キャンペーンとは分けて確認する

この記事で扱っているのは、dアカウント連携後のdポイント制度と最大4.5％の条件が中心です。

期間限定キャンペーンには別途エントリー期間や対象条件が設定されるため、【2026年8月最新】ドコモの銀行キャンペーンまとめ｜金利・dポイント・口座開設で分けて確認してください。

住信SBIネット銀行のdポイントは8月20日から本格化｜最大4.5％は条件を確認

住信SBIネット銀行からドコモSMTBネット銀行への変更に伴い、2026年8月20日からdアカウント連携が始まり、銀行サービスとdポイントの連携が本格化しました。

現在確認できる主な内容は次のとおりです。

• 2026年8月3日：株式会社ドコモSMTBネット銀行へ商号変更済み
• 2026年8月20日：dアカウント連携を提供開始済み
• 給与受取・年金受取：限定ポイント100ポイント／月
• 口座振替：限定ポイント3ポイント／件
• 銀行引落特典：dカード種類により初年度最大＋0.25％～＋2.0％
• マネックス証券特典：最大＋1.5％、2026年8月下旬以降開始予定
• dカード年会費還元：残高500万円・1,000万円などの条件が公表済み、2026年9月よりエントリー開始予定

最大4.5％は、dカード PLATINUMの基本還元1.0％＋銀行引落特典最大2.0％＋マネックス証券特典最大1.5％を組み合わせた初年度の最大値です。

一般のdカードでは銀行引落特典の初年度上乗せは最大0.25％、dカード GOLD／GOLD Uでは最大1.0％なので、すべてのdカード利用者が4.5％になるわけではありません。

また、スマプロポイントを保有している対象利用者は、dアカウント連携によって保有ポイントがdポイントへ交換され、交換後はスマプロポイントへ戻すことができません。

最大還元率だけではなく、カード種類、対象決済、月間上限、ポイント種別、現在のスマプロポイントの使い方まで確認して判断することが重要です。

公式情報確認日：2026年8月23日（日本時間）

当サイトは、株式会社ドコモSMTBネット銀行、株式会社NTTドコモ、株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループ、三井住友信託銀行株式会社、マネックス証券株式会社などの公式サイトではありません。ポイント特典の条件・提供時期・対象サービスは変更される場合があるため、利用前には各社の最新公式情報もご確認ください。

参考にした公式情報

• ドコモSMTBネット銀行、dアカウント連携開始！｜運営：株式会社ドコモSMTBネット銀行｜確認日：2026年8月23日（日本時間）
• dアカウント連携について｜運営：株式会社ドコモSMTBネット銀行｜確認日：2026年8月23日（日本時間）
• スマートプログラム｜運営：株式会社ドコモSMTBネット銀行｜確認日：2026年8月23日（日本時間）
• ポイントについて｜運営：株式会社ドコモSMTBネット銀行｜確認日：2026年8月23日（日本時間）
• ドコモの銀行ならおトクが盛りだくさん！｜運営：株式会社ドコモSMTBネット銀行｜確認日：2026年8月23日（日本時間）
• 「ドコモの銀行」へのサービスブランド刷新とdポイント特典の発表｜運営：株式会社NTTドコモ・フィナンシャルグループ｜確認日：2026年8月23日（日本時間）
• dカード年会費還元プログラム｜運営：株式会社ドコモSMTBネット銀行｜確認日：2026年8月23日（日本時間）