【住信SBIネット銀行は改悪？】ドコモSMTBネット銀行の変更点・メリットを検証

「住信SBIネット銀行はドコモになって改悪されたの？」「振込の無料回数が減ったなら、乗り換えた方がいい？」と気になっている方も多いでしょう。

結論からいうと、住信SBIネット銀行がすべての利用者に一律で改悪されたとはいえません。ただし、2026年5月のスマートプログラム改定により、スマート認証NEOの登録だけで旧ランク2を維持していた人は、同じ使い方のままだとATMや他行宛振込の無料回数が減る可能性があります。

一方、給与・賞与・年金の受取や口座振替、一定額以上の預金残高などで新しいランク条件を満たせる人は、従来と同等以上の無料回数を確保できます。また、2026年8月3日の「ドコモSMTBネット銀行」への商号変更そのものによって、口座番号やSBIハイブリッド預金などが使えなくなったわけではありません。

先に結論

  • 「改悪」といわれる主因は、2026年8月の商号変更ではなく、2026年5月1日のスマートプログラム改定
  • 旧制度でスマート認証NEOだけでランク2だった人が、現在の条件を何も満たさない場合は不利になりやすい
  • 現在のベーシックはカードATM月2回、他行宛振込月1回無料
  • シルバーなら各月5回、ゴールドなら各月10回無料にできる
  • 「アプリでATM」など、現在も無料で利用できる仕組みがある
  • 2026年8月20日からはdアカウント連携とdポイント特典が開始予定

公式情報確認日：2026年8月8日（日本時間）。スマートプログラムの条件やポイント特典は変更される可能性があるため、利用前に公式サイトでも最新情報をご確認ください。

住信SBIネット銀行は改悪？一律ではなく利用状況で結論が変わる

住信SBIネット銀行は、すべての利用者に一律で改悪されたわけではありません。ただし、旧制度でスマート認証NEOだけでランク2を維持していた人は、新しい条件を満たさなければATM・他行宛振込の無料回数が減るため、不利になりやすくなりました。

項目 変更・現状 評価 主に影響する人
スマプロランク条件 スマート認証NEOがランクアップ条件から外れ、預金残高や給与等受取・口座振替が中心に 人によって不利 認証登録だけで旧ランク2を維持していた人
カードATM無料回数 ベーシック月2回、シルバー月5回、ゴールド月10回 ランク次第 カードATMをよく使う人
他行宛振込無料回数 ベーシック月1回、シルバー月5回、ゴールド月10回 ランク次第 他行振込を複数回使う人
デビットカード 対象カードはランクに応じて還元率が上がる メリットあり 対象デビットを利用する人
2026年8月3日の商号変更 金融機関コード・支店番号・口座番号は変更なし 商号変更自体による大きな不利益ではない 既存口座利用者
SBIハイブリッド預金 商号変更後も利用可能 継続 SBI証券との連携を利用する人

対象：スマートプログラム対象支店を中心とする個人のお客さま。BaaS提携サービスなどでは条件が異なる場合があります。確認日：2026年8月8日。根拠：スマートプログラム改定の公式発表、現在のスマプロランクと無料回数

改悪の主因は2026年5月のスマートプログラム改定

「住信SBIネット銀行 改悪」と検索される背景で特に重要なのが、2026年5月1日に実施されたスマートプログラムの改定です。

公式発表では、ランク判定を円普通預金とSBIハイブリッド預金の残高合計、給与・賞与・年金受取、口座振替などを中心とする仕組みに変更しています。

その結果、それまでランクアップ条件だったスマート認証NEOは、2026年5月の改定でランクアップ条件から外れました。なお、セキュリティ機能としてのスマート認証NEOについて、銀行は引き続き登録を推奨しています。

2026年8月3日の商号変更そのものとは分けて考える

一方、旧・住信SBIネット銀行株式会社が株式会社ドコモSMTBネット銀行へ商号変更したのは2026年8月3日です。

個人向けの銀行サービスブランドは「ドコモの銀行」ですが、「ドコモ銀行」が正式な銀行名になったわけではありません。

公式案内では、商号変更後も金融機関コード・支店番号・口座番号に変更はなく、現在のキャッシュカード、ATM、デビット機能、SBIハイブリッド預金などは引き続き利用できるとされています。

そのため、「2026年5月のスマプロ改定」と「2026年8月3日の商号変更」は分けて評価する必要があります。銀行名・振込先・アプリなども含めた全体の変更点は、住信SBIネット銀行はドコモになってどうなる？変更点・必要な手続きを解説で整理しています。

何が改悪された？スマート認証NEOだけでは月5回無料を維持できなくなった

最も影響が大きいのは、スマート認証NEOを登録しているだけで旧ランク2を維持できた仕組みがなくなったことです。新制度でシルバー以上の条件を満たさない場合はベーシックとなり、無料回数が少なくなります。

比較項目 旧制度のランク2 現在のベーシック
主な前提 スマート認証NEO登録でランク2 シルバー以上の条件を満たさない場合
カードATM無料回数 月5回 月2回
他行宛振込無料回数 月5回 月1回

単位：回／月。旧制度は2021年から適用されたランク条件・無料回数、現制度は2026年5月以降のスマートプログラムを比較しています。確認日：2026年8月8日。旧制度の根拠：旧スマートプログラムのランク2条件・無料回数。現制度の根拠：現在のスマプロランク

比較するときの注意点
上表は「旧制度ではスマート認証NEOでランク2だった人が、現在はシルバー以上の条件を何も満たさずベーシックになった場合」の比較です。すべての利用者の無料回数が一律に5回から1回へ減ったわけではありません。

旧制度ではスマート認証NEOだけでランク2になれた

2021年から適用された旧スマートプログラムでは、判定対象月末にスマート認証NEOを登録していれば、翌々月のスマプロランクがランク2となる仕組みでした。

ランク2ではカードATMの無料回数が月5回、他行宛振込も月5回無料だったため、預金残高や給与受取などを意識しなくても一定の無料回数を確保しやすい状態でした。

他行宛振込は月5回から月1回になる人がいる

現在のベーシックでは、他行宛振込の無料回数は月1回です。

そのため、以前はスマート認証NEOだけでランク2を維持し、毎月2～5回程度の他行振込を使っていた人が、現在のシルバー条件を満たさない場合には実質的なデメリットが大きいといえます。

一方、ドコモSMTBネット銀行および三井住友信託銀行の口座あての振込は、スマプロランクの無料回数とは別に無制限で無料と公式ページに記載されています。

現在は残高・給与受取・口座振替がランク判定の中心

現在のスマプロランクは、円普通預金とSBIハイブリッド預金の残高合計、または給与・賞与・年金の受取と口座振替の利用状況などで決まります。

旧制度と比べると、預金残高や給与等受取、口座振替といった銀行取引の利用状況がランクへ反映される仕組みになっています。

改悪だけではない｜シルバー・ゴールドなら無料回数を維持・拡大できる

新制度でも、シルバーならカードATM・他行宛振込が各月5回、ゴールドなら各月10回無料です。給与等受取や口座振替を利用している人、一定額を預けている人は、旧ランク2と同等以上の無料回数を確保できます。

ランク 残高条件 給与等受取・口座振替条件 カードATM無料 他行宛振込無料
ベーシック 条件なし 条件なし 月2回 月1回
シルバー 円普通預金＋SBIハイブリッド預金50万円以上 ①給与・賞与・年金受取、②口座振替1件以上のうち1つ達成 月5回 月5回
ゴールド 円普通預金＋SBIハイブリッド預金100万円以上 ①と②の両方を達成 月10回 月10回
VIP 500万円以上 残高以外にも所定カード条件あり 月15回 月15回
プラチナVIP 1,000万円以上 － 月20回 月20回

残高は円普通預金＋SBIハイブリッド預金の合計。所定カードによるランク適用など例外条件があります。スマートプログラム対象支店以外は特典が異なる場合があります。確認日：2026年8月8日。根拠：ドコモSMTBネット銀行「スマプロランクについて」

残高50万円または給与等受取・口座振替でシルバー

シルバーは、円普通預金とSBIハイブリッド預金の残高合計が50万円以上なら達成できます。

残高条件を満たさなくても、給与・賞与・年金のいずれかの受取、または口座振替1件以上のどちらかを達成すればシルバーです。

そのため、給与等受取や口座振替をすでに利用している人は、旧ランク2と同じ月5回の無料回数を確保しやすくなっています。

残高100万円または2条件達成でゴールド

ゴールドは残高合計100万円以上、または「給与・賞与・年金受取」と「口座振替1件以上」の両方を達成することで対象になります。

ゴールドならカードATM・他行宛振込とも月10回無料なので、条件を自然に満たせる人にとっては旧ランク2より無料回数が増えます。

なお、ランクは判定対象月の利用状況をもとに翌々月へ反映されます。

「アプリでATM」を使う人はカードATM無料回数だけで判断しない

銀行公式のスマートプログラム改定Q&Aでは、ATMや振込の無料回数が減ったことへの案内として、「アプリでATM」および「ことら送金」は何度でも手数料無料で利用できると説明されています。

そのため、ATM利用の中心が対応ATMでの「アプリでATM」である人は、カードATMの月2回という数字だけで影響を判断せず、自分の利用方法もあわせて確認する必要があります。

誰にとって改悪？利用者別にメリット・デメリットを判定

影響の大きさは、他行振込を月何回使うかと、新しいシルバー以上の条件を無理なく満たせるかで変わります。特に「スマート認証NEOだけで旧ランク2＋他行振込を複数回」という使い方だった人は影響が大きくなります。

利用状況 影響の目安 理由 確認したいこと
スマート認証NEOだけで旧ランク2だった デメリット大 認証登録だけでは現在シルバーにならない 他行振込を月何回使うか
給与・賞与・年金を受け取っている 影響を抑えやすい シルバー条件の1つを達成できる 対象となる受取実績
口座振替を1件以上利用 影響を抑えやすい シルバー条件の1つを達成できる 判定対象となる口座振替
残高合計50万円以上 旧ランク2相当を確保しやすい シルバー対象 判定月末の残高
残高合計100万円以上 メリットが増える場合あり ゴールドで各月10回無料 判定月末の残高
他行振込をほとんど使わない 影響小 ベーシック月1回でも足りる可能性がある 実際の月間振込回数
アプリでATM中心 影響小の場合あり 対象ATMでは「アプリでATM」の無料利用が可能 利用ATM・利用方法

上表は一般的な影響を整理したもので、個別の資産状況に応じた預金・金融判断を勧めるものではありません。ランク条件・無料回数の確認日：2026年8月8日。根拠：現在のスマプロランク条件

スマート認証NEOだけで使っていた人はデメリットが大きい

旧制度の大きなメリットは、スマート認証NEOを登録していれば、複数の商品を利用しなくてもランク2を確保しやすかった点です。

この使い方をしていた人が現在のシルバー条件を満たさない場合、カードATM・他行宛振込の無料回数が減るため、以前より不利になったと判断できます。

給与受取や口座振替を使う人は影響を抑えやすい

給与・賞与・年金受取または口座振替1件以上があればシルバーの条件を満たせるため、対象となる取引をすでに利用している人は月5回の無料回数を維持しやすい仕組みです。

50万円以上を預ける人は残高条件でもシルバーを狙える

円普通預金とSBIハイブリッド預金の残高合計が判定対象となるため、50万円以上ならシルバー、100万円以上ならゴールドの条件を満たします。

ただし、ランクを上げるためだけに必要以上の預金を移すべきかどうかは、資金用途や他行の条件も含めて判断してください。

他行振込をほとんど使わない人は影響が小さい

他行宛振込を月0～1回程度しか利用しない人なら、ベーシックの月1回無料でも実際の支出が変わらない可能性があります。

「無料回数が減った」という制度上の変更と、実際に自分の負担が増えるかは分けて考えることが大切です。

条件の注意点

この記事で示したスマプロランクは、公式ページで案内されている対象支店の個人口座を中心とした条件です。BaaS提携サービスや法人向けサービスでは、利用できる特典や無料回数などが異なる場合があります。

ドコモになったから改悪？5月改定と8月3日の商号変更は別

ドコモグループ参画後にスマートプログラム改定が発表されたのは事実ですが、「ドコモが買収したから改悪した」とする公式根拠は確認できません。また、スマプロ改定は2026年5月、ドコモSMTBネット銀行への商号変更は2026年8月3日です。

日付 出来事 改悪判断との関係
2025年10月1日 ドコモグループ参画、「d NEOBANK」ブランド開始 当時のブランド変更ではサービス内容の変更なしと案内
2025年11月7日 スマートプログラム改定を発表 ランク条件・特典変更を公表
2026年5月1日 新しいスマートプログラム開始 現在「改悪」と評価される主な制度変更
2026年8月3日 株式会社ドコモSMTBネット銀行へ商号変更 金融機関コード・口座番号などは変更なし
2026年8月20日予定 dアカウント連携開始 dポイントなどドコモ系特典を順次追加予定

確認日：2026年8月8日。2025年10月の経緯はNTTドコモのドコモグループ参画・d NEOBANK開始に関する公式発表、2026年5月改定はスマートプログラム改定の公式発表、商号変更はドコモSMTBネット銀行への社名変更に関する公式案内を確認しています。

2025年10月にドコモグループへ参画

2025年10月1日には、ドコモグループへの参画に伴って「d NEOBANK」のサービスブランドが始まりました。

NTTドコモの当時の公式発表では、d NEOBANK開始に伴う各サービス内容の変更はないと案内されています。

スマートプログラム改定は2025年11月発表・2026年5月実施

スマートプログラム改定の発表は2025年11月7日、リニューアル開始は2026年5月1日です。

銀行は改定理由について、サービス拡充に伴い、多様化する利用者のニーズに応えるため判定基準を見直したと説明しています。

したがって、ドコモグループ参画との時系列上の関係はありますが、「ドコモが原因で無料回数を減らした」といった因果関係を断定することはできません。

銀行名がドコモSMTBネット銀行になったのは2026年8月3日

2026年8月3日、旧・住信SBIネット銀行株式会社は株式会社ドコモSMTBネット銀行へ商号変更しました。

商号変更後も金融機関コード・支店番号・口座番号は変わっていません。なお、他行から振り込む場合は8月3日以降「ドコモSMTBネット銀行」を指定するのが原則で、旧銀行名による振込には2026年10月30日までの読み替え期間などが設けられています。

公共料金やクレジットカードなどの口座振替による自動引落は、商号変更に伴う手続きは不要と公式に案内されています。

買収や現在の経営体制、名称変更までの流れを確認したい方は、ドコモによる買収と名称変更の経緯もあわせて確認してください。

ドコモSMTBネット銀行になって増えるメリットもある

ドコモグループとの連携では、不利な変更だけでなくdアカウント・dポイント・dカード・マネックス証券との新しい特典も予定されています。ただし、2026年8月8日時点では一部が提供開始前なので、「予定」と「開始済み」を分けて考える必要があります。

8月20日からdアカウント連携を開始予定

ドコモSMTBネット銀行は、2026年8月20日から銀行サービスとdアカウントの連携を開始する予定です。

dアカウント連携は任意であり、連携しなくても銀行サービス自体は利用できます。また、dアカウントはドコモ回線を契約していない人でも利用できます。

dアカウントを連携すると、対象となる銀行取引に応じてdポイントを受け取れる特典が予定されています。一方、対象取引や進呈条件の一部については公式サイトで別途案内するとされています。

2026年8月8日時点の予定は、dアカウント連携とdポイント特典の公式発表で確認できます。

dカード・マネックス証券との新特典も予定されている

ドコモ・フィナンシャルグループは、「ドコモの銀行」をdカードの引落口座に設定するなど所定の条件を満たした場合の「ドコモの銀行引落特典」と、マネックス証券との連携特典を発表しています。

発表時点では、対象となるdカードのスマホ決済で基本還元率1.0％に引落特典を加え、初年度最大3.0％、さらにマネックス証券の所定条件を満たすことで最大1.5％が上乗せされ、合計で初年度最大4.5％となる設計です。

ただし、4.5％は無条件の還元率ではありません。対象カード、dアカウント連携、引落設定、マネックス証券の自動入金設定や積立など複数条件があり、ポイント進呈上限や対象決済にも制限があります。

条件の概要はドコモの銀行とdカード・マネックス証券の特典に関する公式発表で確認できます。これらの特典は本記事の「改悪」判断ではメリット側の材料として扱い、詳細条件は開始後の最新公式情報で確認することが重要です。

SBIハイブリッド預金は商号変更後も利用できる

ドコモSMTBネット銀行の公式案内では、SBIハイブリッド預金は2026年8月3日の商号変更後もこれまで通り利用できると明記されています。

そのため、「ドコモになったからSBI証券とのサービスがすべて終了した」という理解は正しくありません。

SBI証券との連携やSBIハイブリッド預金が今後どうなるかは、ドコモSMTBネット銀行でSBI証券はどうなる？SBIハイブリッド預金も解説で詳しく整理しています。

住信SBIネット銀行から乗り換えるべき？無料回数と条件で判断する

「ドコモになった」という理由だけで急いで解約する必要はありません。他行宛振込を月何回使うか、シルバー以上の条件を無理なく満たせるか、自分が使う機能や今後のドコモ系特典にメリットがあるかを確認して判断するのが基本です。

乗り換えを比較した方がよい人

次のような人は、他行を含めて条件を比較する意味があります。

  • 他行宛振込を毎月複数回利用する
  • 給与・年金受取や口座振替を設定したくない
  • 50万円以上の残高をランク目的で維持したくない
  • シルバー以上の条件を満たさず、現在の無料回数では足りない
  • dカードや今後のドコモ系特典を利用する予定がない

ただし、他行の手数料や優遇条件も変更される可能性があるため、「無料回数が減ったから必ず乗り換えるべき」とは限りません。

そのまま使いやすい人

一方、次のような人は商号変更後も使い続けやすいでしょう。

  • 給与等受取または口座振替で自然にシルバー条件を満たせる
  • 残高条件を無理なく満たしている
  • 他行振込が月5回以内でシルバーの無料回数で足りる
  • 「アプリでATM」を利用する
  • SBIハイブリッド預金を利用している
  • dカードやdポイントなど新しいドコモ系特典を利用する予定がある

なお、「サービス条件が改悪されたか」と「銀行そのものが危険か」は別の問題です。安全性や信用面が気になっている方は、ドコモSMTBネット銀行の安全性や評判を確認してください。

住信SBIネット銀行の「改悪」で迷ったら3点を確認すれば判断できる

住信SBIネット銀行が自分にとって改悪かどうかは、①他行振込を月何回使うか、②シルバー以上の条件を無理なく満たせるか、③今後のドコモ系特典を利用するか、の3点で判断しやすくなります。

  1. 他行振込・カードATMを何回使うか確認する
    ベーシックはカードATM月2回、他行宛振込月1回なので、これで足りるなら実際の負担は増えない可能性があります。
  2. シルバー以上を自然に満たせるか確認する
    残高50万円以上、または給与等受取・口座振替のいずれか1つを満たせば、シルバーで各月5回無料です。
  3. ドコモ系の新特典を使うか確認する
    2026年8月20日以降はdアカウント連携やdポイント関連の特典が予定されており、利用状況によってはメリットが増える可能性があります。

旧制度でスマート認証NEOだけでランク2を維持し、他行振込を複数回利用していた人にとって、2026年5月の改定は不利な変更です。一方、現在のランク条件を自然に満たせる人や、アプリATM・SBIハイブリッド預金・今後のドコモ系特典を活用する人まで一律に「改悪」と評価するのは適切ではありません。

また、2026年8月3日の商号変更はスマートプログラム改定とは別の出来事であり、金融機関コード・支店番号・口座番号やSBIハイブリッド預金などは継続しています。

「ドコモになったから最悪」と先に結論を決めるのではなく、自分が使うサービスと現在の条件を比較して判断することが重要です。

次に読む記事

参考にした公式情報

この記事では、2026年8月8日（日本時間）時点で次の公式情報を確認しています。

当サイトは、株式会社ドコモSMTBネット銀行、株式会社NTTドコモ、三井住友信託銀行株式会社、SBI証券株式会社などが運営する公式サイトではありません。銀行サービスの条件、手数料、ポイント特典などは変更される場合があります。実際に利用する際は、各社の最新の公式情報をご確認ください。

タイトルとURLをコピーしました